こんにちは。ましゃ(@masya_twi)です。
三井住友ゴールドカード(NL)と三井住友カード(NL)ってなにが違うの？
どっちを選んだほうがいい？
と思ったりしていませんか？
私自身も最初は三井住友カード(NL)を利用していましたが、
今では最初から三井住友ゴールドカード(NL)を選んでおけばよかったと後悔しております。
三井住友カード(NL)か三井住友ゴールドカード(NL)のどちらを選ぶか決めるのに、
一番のポイントは【年会費を無料にできるかどうか】です。
三井住友ゴールドカード(NL)は三井住友カード(NL)の上位版にあたるので、メリットは大きいものの、年会費が5,500円かかります。
どちらにしようか迷っている方は、今回の記事を参考に私のように後悔なくカードを発行してもらえたらなと思います。
三井住友ゴールドカード(NL)と三井住友カード(NL)の違い
三井住友カード(NL)と三井住友ゴールドカード(NL)の違いは以下の通りです。
| 三井住友カード(NL) | 三井住友ゴールドカード(NL) | |
| 発行可能年齢 | 満18歳以上(高校生除く) | 満20歳以上で安定継続収入がある方 |
| 年会費 | 永年無料 | 5,500円 ※年間100万円以上利用で、翌年以降の年会費永年無料 |
| 発行ブランド | VISA、Master card | VISA、Master card |
| ショッピング補償 | なし | 年間300万円まで補償 |
| 旅行傷害保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険 |
| 総利用枠 | 100万円 | 200万円 |
| SBI証券クレカ積立 ポイント付与率 | 0.5% | 1.0% |
| その他 | なし | 空港ラウンジサービスが利用可能 年間100万円利用で10,000ポイント付与(毎年) |
三井住友ゴールドカード(NL)は三井住友カード(NL)の上位版なので、あらゆる項目でサービスが充実しています。
では、具体的に三井住友ゴールドカード(NL)のメリット・デメリットについて解説していきます。
三井住友ゴールドカード(NL)のメリット4選
・年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料
・年間100万円利用達成で毎年10,000ポイント獲得
・SBI証券でのクレジットカード積み立てでVポイントが1.0%還元
・無料で全国の空港ラウンジが利用できる
年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料
三井住友ゴールドカード(NL)で年間100万円を利用すると、通常5,500円かかる年会費が、翌年以降は永年無料になる特典があります。
ちなみに巷では年会費を無料にするために、100万円のカード利用を目指すことを【100万修行】といわれています。
カード発行1年目で年会費を無料にできれば、
その後10年間カードを保有するだけで、5,500円×9年分=49,500円分の年会費がお得になります。
年間100万円利用達成で毎年10,000ポイント獲得
三井住友ゴールドカード(NL)で100万円利用達成時に、Vポイント10,000円分が付与されます。
翌年以降も、100万円利用すれば同じように10,000分のポイントがもらえます。
通常、三井住友ゴールドカード(NL)は200円につき1ポイント（還元率0.5%）がつきますが、10,000ポイント付与を含めると最大1.5%のポイント還元率までアップします。
三井住友カード(NL)は、100万円達成時の10,000円分のポイント付与はなく、
楽天カード(還元率1.0%)、リクルートカード(還元率1.2%)に比べると還元率0.5%はショボいです。
SBI証券でのクレジットカード積み立てでVポイントが1.0%還元
SBI証券では三井住友が発行するカードを利用すれば、毎月最大5万円のクレカ積立をすることができます。
このクレカ積立では、以下のように積立額に応じてポイントが付与される仕組みになっています。
| カードの種類 | 三井住友カード(NL) | 三井住友ゴールドカード(NL) |
| ポイント付与率 | 0.5% | 1.0% |
仮に、三井住友カード(NL)、三井住友ゴールドカード(NL)それぞれで満額積み立てをした場合
- 三井住友カード(NL)：60万円×ポイント付与率0.5%＝年間3,000ポイント
- 三井住友ゴールドカード(NL)：60万円×ポイント付与率1.0%＝年間6,000ポイント
年間で3,000ポイントの差がつきます。
貯まったVポイントは投資資金やクレジットカードの利用金額にキャッシュバックできるなど、便利に使えるため貯めておいて損はありません。
無料で全国の空港ラウンジが利用できる
三井住友ゴールドカード(NL)を保有していると、全国各地の空港にあるラウンジを無料で利用することができます。
対象の空港は下記の通りです。
サービス内容は各空港毎に異なりますが、無料のWi-Fiが利用できたり、ソフトドリンクが無料でもらえたりします。
三井住友カード(NL)ではラウンジサービスは利用できません。
特に仕事の関係で頻繁に飛行機を利用する人には、無料の息抜きの場所として利用価値は高く、便利ですね。
三井住友ゴールドカード(NL)のデメリット
年会費を永年無料にするために、年間100万円のクレジットカード利用が必要
唯一のデメリットは年会費がかかることです。
ですが、このデメリットは年間100万円以上クレジットカードを利用すれば、翌年以降の年会費が永年無料にすることで解消できます。
注意すべき点として、100万円の枠のうち、以下のようなものは対象外になってしまう点です。
100万円の利用状況はいつでも確認することができます。
確認方法についてはこちらの記事を参考にしてください
→【100万円修行】三井住友カードゴールド(NL)の特典達成状況を確認しよう！
三井住友カード(NL)とゴールドカード(NL)を選ぶポイント3選
細かな違いがあるなかで、三井住友カード(NL)とゴールドカード(NL)のどちらを発行するのが良いかというポイントは
- カード発行条件を満たしているか
- 年間100万円以上利用して、ゴールドカードの年会費を無料にできるか
- SBI証券でクレカ積立をよりお得にしたいか
カードの発行条件を満たしているか
三井住友カード(NL)の発行条件は満18歳以上(高校生除く)という点では、幅広い層の方が発行できますが、
ゴールドカードを発行するには
原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
となっています。
この条件からすると、たいていの会社員の方は問題なくクリアできます。
残念ながら学生や主婦の方が発行するにはちょっと厳しい面があるかなと思います。
年間100万円以上利用して、ゴールドカードの年会費を無料にできるか
年間のクレジットカード利用額が100万円を超えなければ、三井住友ゴールドカード(NL)の年会費は無料になりません。
年間100万円を達成しようとすると、1か月あたり約8～9万円の利用額が必要になります。
年間100万円を達成するためにできることはたくさんあります。
例えば
- 家賃、光熱費などをクレジットカード払いにする
- 日常の支払いを三井住友ゴールドカード(NL)に集約する
- ふるさと納税をクレジットカードで行う
- Amazonギフト券をクレジットカードで購入する など
最初から100万円の利用はムリと思わず、一度あらゆる家庭からの支出について解説・検討してみてはいかがでしょうか？
SBI証券でクレカ積立をよりお得にしたいか
日ごろからSBI証券を利用して、クレカ積立をしているのであれば三井住友ゴールドカード(NL)のメリットは大きくなります。
三井住友カード(NL)と比べると、ポイント付与率は0.5%の差ですが、投資においては非常に意味が大きくなります。
例えば、三井住友カード(NL)と三井住友ゴールドカード(NL)で毎月5万円クレカ積立を20年継続し、付与されたポイントを再投資にすべてまわした場合
三井住友カード(NL)の場合、最終積立金額12,617,748円
三井住友ゴールドカード(NL)最終積立金額13,278,062円
差額は66万314円になります。
たった0.5%の差でも、福利の力でこれだけの差がついてしまうので、クレカ積立でなるべく効率的に資産形成をしたい方はぜひ検討してみてください。
結論：三井住友ゴールドカード(NL)への切り替えて損はない
三井住友ゴールドカード(NL)へ切り替えた方が良い方は
- ゴールドカードの特典に魅力を感じる方（旅行傷害保険、ショッピング保険、空港のラウンジサービス）
- SBI証券でのクレカ積立をもっと効率的に利用したい方
三井住友カード(NL)から三井住友ゴールドカード(NL)への切り替えの最大のネックは年会費を無料にできるかどうかです。
年会費を永年無料にするための「100万円修行」をクリアできれば、三井住友ゴールドカード(NL)への切り替えは損はありません。
100万円修行をクリアするための方法についてはこちらの記事で紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
